民間合法借款平台、貸款公司有哪些？5分鐘辨別合法借貸，快速馬上借錢合法撥款推薦他！

你曾遇過急需用錢時，不想跟朋友借錢造成友誼破裂，也不想跟家裡開口要錢的尷尬時候嗎？想要找快速馬上借錢合法撥款的管道，卻不知道怎麼分辨合法借款？其實合法民間貸款最簡單的重點就是看有無實體店面以及借款規定是否合理。

對於雲林合法借款的疑慮，讓我們來為你排除！從合法貸款公司如何選擇、合法借錢方案有哪些，再到合法民間貸款利息與流程規定…等等，本篇通通告訴您。

快速導讀
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民間合法借款vs銀行借款，該怎麼選？

民間貸款的定義通常是指除了銀行之外的借款管道，像是當舖、融資公司、代書、地下錢莊這些都是屬於民間借款的管道。

然而銀行借款審核條件比較嚴苛，核款所需作業的時間也較長，如果遇到急需資金周轉的民眾很可能就沒有辦法即時的籌措到資金，故而有民間借款管道的出現，條件較寬鬆、核款的速度也較快，只是民間借款也有合法非法之分，相對的風險也較高。

有的店家為了賺錢會用聳動的話語吸引民眾去借款，人在緊急時刻多多少少都會喪失一些判斷，若是不小心借了地下錢莊那種高利貸，利息很可能超過本金，屆時還款的壓力就會非常大！

因此慎選合法借款就顯得十分重要，常見的合法民間貸款管道包含當鋪、融資公司、代書，但也要注意並不是所有的當鋪，融資公司、代書都是合法的，要看是否有實體店面、營業登記證等等的條件去判斷；像是合法民間借款當鋪就會受到當鋪業法的規範，必須遵守相關法規，接著用表格來比較民間借款跟銀行的一些優缺點：

	民間借款管道	銀行
借款條件	借款條件較寬鬆，免聯徵、信用不佳也有機會借到款，放款時間快速。	借款條件較嚴格，需要聯徵、注重信用狀況，放款作業時間長。
優點	可依照自身需求客製化合約，對於急需資金周轉民眾友善、快速撥款。	相對民間借款合法安全，在網頁上就能先瀏覽資料做功課。
缺點	要找到合法的民間借款管道，不是每家民間借款都是合法，若借到高利貸錢財損失慘重。	標準作業化流程、撥款較慢，且注重個人信用，審核嚴格。
適合對象	信用有一點瑕疵、收入較不穩定、急需資金周轉的民眾。	穩定收入、信用良好、非急用資金的民眾。

民間合法借貸管道有哪些？

民間借貸管道有好幾種，是否全部都是合法的呢？如同前段敘述並不是所有的民間借貸管道都是合法的，本段將來說明這些管道的差異及合法性。

當鋪

首先從比較普遍也比較多民眾熟知的當鋪開始，有些老一輩的人對於當鋪會有一些迷思，受以前電視連續劇影響，對當鋪的印象比較不好，覺得當鋪是高利貸等等，其實並不是這樣。

如果是合法經營的當鋪會受到當鋪業法的規定，像是利息的標準都在規範中，所以要判斷這家當鋪是不是合法，除了看營業登記證之外，在店家說明還款利息的時候也可以特別注意是否有符合當鋪業法年利率30%以內的規定範圍內。

而當鋪合法借貸的方案也非常的多元，除了一般常見的汽車借貸、機車借貸，還有黃金、3C產品、鑽石、珠寶…等等，只要是有價值且合法的物品，都可以到當鋪去詢問借貸的相關資訊。

融資公司

融資公司依照融資公司法草案定義，是指為依法經主管機關許可，經營放款、票券等有價證券以外之保證，以及票據貼現等業務之股份有限公司。

也就是說融資公司與銀行的功能其實蠻類似的，只是融資公司的審核條件較銀行寬鬆、放款速度也較銀行快，不過在承接的業務上就不像當鋪那樣的多元，主要的業務範圍是像企業融資、汽機車融資這類的業務，而利息相對銀行會高一些。

代書民間貸款

代書民間貸款在近年其實是一個蠻受民眾喜愛的管道，過去我們所熟知的代書就是幫人設定抵押權，或者協助與一些銀行或是地政單位接觸，並沒有實際進行放款的業務。

現在許多合法貸款公司會聘請具有合法執照的代書，協助進行借款事務，因此又被稱為代書貸款，民間代書貸款最主要處理的會是房屋土地等類不動產借款，或是一些較複雜的債務協商、債務整合。

然而在挑選代書借款需要比當鋪跟融資公司更留意，坊間有許多放款廣告會寫著XX代書借款，但背後是否合法就不得而知的，因此最理想的方式還是先找一家有實體店面與合法執照的貸款公司，再由配合的代書協助辦理借款事宜。

地下錢莊

想必大家對地下錢莊這個名詞都不陌生，另外像是高利貸還是日日會，都是最不建議大家去借款的民間管道，因為缺乏法律規範，如果也沒有簽訂任何的合約，是沒有辦法保障自身的權益。

民眾很可能在不知情的情況下因為急需用錢，而借到高利貸，許多都是屬於以天計算的利息，利滾利到後來甚至超過你本金需要還的金額，還不出來的時候地下錢莊還有可能會找上門催討，對借款人的身心造成危害，這是非常可怕的！

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合法借錢方案有哪些？

接下來介紹6種可以快速馬上借錢合法撥款的方式：

信用卡預借現金：是向原發卡銀行申請，可透過ATM操作較方便，通常可貸款的額度為每期信用卡額度上限的10%-20%，但使用預借現金可能會影響以後的信用評分。
個人信用貸款：顧名思義就是以個人的信用來向銀行或融資公司貸款，在沒有擔保品的情況，審核就會比較嚴格；同時利率與額度也不會像動產擔保借款那麼漂亮，而且借款額度不能超過每個人負債比的22倍。
汽車貸款：是指借款人以本身持有的汽車向銀行或是當鋪進行貸款，除了汽車抵押貸款，也有機會申請免留車借款，額度則會由專員綜合評估該車的剩餘價值與借款人條件來決定。
不動產貸款：像是房屋貸款、土地貸款，抵押品是以名下不動產鋪進行抵押貸款，也可利用房貸未繳清的房屋做第二順位抵押權設定，來向合法民間貸款申請房屋二胎貸款。
保單借款：利用自己名下的保單辦理借款，必須是還具有保單價值準備金的保單，才能夠向保險公司或郵局申請保單借款。
當鋪借款：利用實際的擔保品向合法當舖抵押借款，像是汽車借款、機車借款、黃金借款，以及當舖免留車都是非常熱門的合法借貸；合法當舖借錢額度是依照擔保品價值去算的，因此就算借款人有信用瑕疵，依舊有機會借到滿意的金額。

合法借貸公司怎麼看？民間借貸合法性注意這3點！

選擇政府立案合法貸款機構時請特別注意：

需要有固定營業的實體店面
政府核發的營業登記證
利息是否符合相關法規的規範

基本上可透過上述這三點先去除絕大部分不合法的民間借貸管道，除此之外，民間借貸合法性也要留意下面這幾種常見的民間借款陷阱：

身分證借款：沒有所謂的當鋪身分證借錢，用私人身分證明文件，像是身分證、健保卡、駕照或護照等借款，全屬不合法的行為；如果在民間借貸管道看到證件小額借款等字眼，要小心多屬發法管道，也容易有個資外洩的問題！
未成年借款：目前民法規定的合法借款年紀下修至18歲，即未滿20歲的青少年，只要年滿18就可以申貸，除此之外未成年的青少年在沒有監護人的陪同之下是不能借款。
收取額外費用：除了法律明定的利率上限以外，借款人也要注意業者有無收取其他手續費、開辦費，以當鋪來說，店家只能收取利息與倉棧費，不可有其他費用；或者業者若利用預扣利息、保證金等名義來額外扣除費用，這也是不合理的。

民間合法貸款公司利息怎麼算？

根據民法規定，民間貸款的約定年利率不應超過16%，通常融資公司的年利率大約在4%-16%左右；而當鋪則是受到當鋪業法的規定年利率不得超過30%，也就是說在當舖每借款一萬元，合法借貸利息每月不會超過250元。

另外依照當鋪業法的規定，可以收取典當額度5%的倉棧費，可收可不收。

合法民間借貸條件會看信用聯徵嗎？

無論是銀行或合法民間貸款，最基礎的條件就是借款人須年滿18歲，且須以動產、不動產等合法擔保品借款，或是無擔保的個人信用貸款，不得利用身分證件或是政府明訂違禁品借貸。

至於借貸人的信用條件與還款能力則依不同管道而有差異，因為大部分的民間合法借款也不像銀行需要看信用聯徵，只要借款人還款能力不要太差，或是過去曾有過誇張的欠款紀錄、被列為黑名單，都是可以順利撥款的。

合法借錢額度如何提高？

若借款人本身有穩定的收入，擔保品價值也高，就有機會借貸到滿意的額度：

擔保品狀況：以汽機車舉例，車輛年份較新、車型為熱門款式、車況無損傷或保養良好…等，都是有利於提高額度的因素。
借款人狀況：工作年資滿6個月以上、擁有穩定收入、身分為軍公教、擁有其他財力證明…等，則是有利於爭取高額度與優惠利率的條件。

一般都會依照借款人的近幾個月收入及上述提到擔保品的狀況來去做借款額度的依據，信用條件越好相對願意放款的額度也會提高。

民間貸款合法借錢流程這樣走！

當鋪合法小額借款流程：

先透過電話：05-536-1100、Line線上諮詢，或是直接到雲林當舖實體店面洽詢，讓專員初步了解您的借款需求以及欲使用的擔保品為何。
當鋪專員會針對擔保品鑑定，包含評估價值、確認擔保品是否為借款人所有，並核對借款人是否符合條件。
確認合約內容及還款方式，當鋪專員會仔細說明借款額度、利率、還款注意事項等細節，借款人可確保所有細節無誤再簽約
開立當鋪並簽立合約後，當鋪會在當日撥款，通常30分鐘~2小時就能拿到款項，24小時撥款快速解決借款人的緊急資金需求。

快速馬上借錢合法撥款需要準備什麼文件？

汽機車借款：車輛持有人身分證及第二證件之雙證件、汽機車行照、牌照、如為貸款車則須附最近一期繳款收據。
黃金借款：身分證及第二證件之雙證件、如有黃金保證卡也可一併攜帶。
3C產品借款：身分證及第二證件之雙證件、原廠檢附相關配件、如為保固內則攜帶保證書。

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本篇介紹了民間合法借貸的管道後，想要快速馬上借錢合法撥款，雲林合法借款推薦大金當鋪，是您安心的好選擇！有任何疑問與雲林汽車借款、雲林機車借款需求，歡迎立即撥打電話：05-536-1100或Line線上諮詢。