搞懂當舖業法倉棧費與利息規定!如何分辨地下錢莊與合法當舖登記?

當鋪等於地下錢莊?搞懂當舖業法 幫你打破迷思

當鋪等於地下錢莊?搞懂當舖業法 幫你打破迷思


當鋪等於地下錢莊?搞懂當舖業法 幫你打破迷思

當舖是地下錢莊嗎?當舖業法又是什麼?如何分辨地下錢莊與合法當舖的差別?早期的當舖門口,都會掛著一塊寫著紅色「當」字的藍色布簾,偶爾有人拉開布簾時,就會看見狹小昏暗,圍著鐵欄杆的內部空間,總讓人覺得是神秘且帶有危險氣息的地方。
即便近年來,多數當舖的外觀已有大大的改變,還是擺脫不了一般人對於當舖的刻板印象,長期以來,因為多數人對於當舖業的不了解,誤以為「當舖」等同於「地下錢莊」的大有人在,然而實際上,兩者之間的差異甚大,最主要的差別,就是當鋪受當鋪業法的規範,是合法的借貸管道

遵循當鋪法規,當鋪地下錢莊大不同

「當舖」跟「地下錢莊」除了皆屬於民間借貸管道以外,沒有其他共通點了,撇除私人糾紛,常見的暴力討債新聞,幾乎都是地下錢莊所為,但由於將兩者混為一談的人太多,以至於一般人對當鋪的印象多為負面,也不敢向當舖借錢,但其實,雲林大金當舖是政府核可的營利事業,借貸流程跟非法經營的地下錢莊大相逕庭,遵循當鋪業法的法律條文營運的雲林當鋪其實一點也不可怕。

如何分辨地下錢莊與合法當舖?

相對於銀行借款,民間借款屬於私人借貸,但是針對私人借貸法律也有其規定,因此要分辨當舖地下錢莊差別並不難,如何分辨地下錢莊最簡單的方式可以從條件、利率來看,而從其他地方例如店面、許可證等也可區別當鋪高利貸。

1.地下錢莊條件比當鋪條件寬鬆許多

當鋪借款門檻條件雖然較銀行寬鬆,但還是有一套自己的規則,須遵守法律規定,例如必須要有實際的擔保品才能向當舖典當;然而地下錢莊則無此限,以超低門檻吸引借款人,像是網路上常見的廣告主打「身分證借款」、「人來就借」等等,幾乎都是高利貸錢莊的手段,合法當舖是不能以身分證件借款的。
因此須注意若有條件門檻過低的管道,就要小心可能是非法私人借貸。(延伸閱讀:地下錢莊借錢身分證抵押)

2.當鋪高利貸利息算法不同

高利貸之所以讓人無法負擔便是因其採複利的算法,而當鋪的規則利息是採單利的算法,所以支付起來便輕鬆許多,以一萬元的借款來說,月息2.5%要支付的利息就是250元,換算成一天大約是8元左右,可以說是毫無壓力的金額,而如果還掉了部分本金以後,當鋪利息就會再依比例下降,對於持當人而言,更是容易面對。

3.當舖登記須有實體店面

當鋪規則之一很重要的就是一定會有固定的實體店面,而該店面招牌會有「當」、「合法立案」等字眼,店內也會有合法當鋪登記、政府頒發的許可證明、當鋪公會會員證等;換言之,若您是透過網路借款,沒有固定的實體店面或是私下與您約在其他地點,如超商、咖啡廳或車上,都要小心是非法借貸。

想判斷當鋪合法性,先了解當舖業法

雲林當鋪為經營質當的特許行業,須領得雲林縣政府核發的許可文件後,才可以申請公司(商業)登記,為了健全當舖業的管理,政府特別制定了「當舖業法」,對於當舖的登記方式、營業管理以及罰則都有清楚的規定,因此,持當人要判斷雲林當鋪合法與否的方式很間單,只要觀察當鋪業者有沒有在營業場所的明顯處公告下列事項,即可輕易判斷。

  1. 許可證
  2. 負責人或營業人員之姓名
  3. 以年率為準之利率
  4. 利息計算方式
  5. 營業時間

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當鋪業法有規定的利息或營業時間嗎?

初步了解當舖業法是什麼之後,接著來看更詳細的當舖法規:

當鋪的營業時間

當舖法律有規定必須在店內標明當鋪開店時間,以大金雲林當鋪的營業時間為例,是從週一到週六早上八點到晚上十點,週日則是採預約制;以當鋪業來說,已經算是很長的時間了,因此對於需要周轉的民眾而言,也比銀行等機構更有即時性。

當鋪規定利率

當舖業法規定的年利率上限為30%,常見算法有每月利率2.5%,只要在這個範圍內就算是合法,這也是高利貸等地下錢莊與當鋪最大的差異。
另外若是借款人於一個月內贖回物品,都是以一個月去計算利息及費用;超過一個月後的最初五 天不計算,超過五天者則以半個月計算,超過十五日者以一個月計算。當鋪皆是每個月收取一次利息,不會像高利貸一樣,以5天、7天、10天為一期,同時也不會預扣利息及其他費用。

當鋪業法倉棧費

倉棧費指的是當舖業者物品管理及保險的費用,但有些當舖是不收這筆費用的,當鋪業法倉棧費規定的上限是收當金額的百分之五,一期只能收一次,而不是每月計費,這是很常被忽略的費用;而當鋪業法第20條規定當舖業除計收利息及倉棧費外,不得收取其他費用。

當舖業者都有黑道背景?讓當舖業法幫你解答

這點實在是無稽之談,對於當鋪工作負責人的條件,當舖業法是有清楚規範的,政府為了預防暴力討債、詐欺、高利貸等犯罪行為,凡是觸犯組織犯罪防制條例、貪污治罪條例、洗錢防制法規定的人,判決確定尚未執行、執行未畢或執行完畢未滿五年,都不能擔任當舖業負責人。
另外有信用瑕疵者:受破產宣告,尚未復權和使用票據經拒絕往來尚未期滿,也是不能擔任當舖業負責人的,經過政府嚴格審核把關的當舖業者,還有什麼好疑慮的呢?

質當物交給雲林當舖真的安全嗎?

雲林當鋪業屬高風險行業,政府當鋪法規定當鋪的營業地點與保存質當物的庫房,都要有安全設備,還須投保責任保險;如果要增設庫房,也得先向雲林當地主管機關報備才可以增設。

除此,當舖業收當必須詳實的紀錄,交給當舖保管的質當物,當舖業者有善良管理人的注意義務,並沒有權利轉當,登記持當人及收當物品等資料的登記簿,每兩個星期就要影印兩份送交主管機關備查,大金雲林當舖的收當流程,代為保管質當物的作法,一切都依當鋪業法辦理,保障持當人的權益,是您值得信賴的當鋪。

雲林當舖非地下錢莊,遵守當舖法規更放心

大金雲林當鋪是政府立案的合法當鋪業者,遵循當鋪業法規定,民眾借款更安心;雲林在地深耕多年,擁有豐富經驗,提供多元且人性化的服務,若是您對於當舖業法還有任何問題與疑慮,歡迎您直接洽詢雲林當舖,讓我們以最高品質的用心,讓您周轉更放心!立即撥打電話:05-536-1100Line線上諮詢

延伸閱讀:當鋪法借款知識